Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?

Êtes-vous freelance, indépendant, autonome ou actuellement enregistré ? Bonne nouvelle : vous pouvez bénéficier d’une mutuelle dédiée à vous et à votre entourage. Ce statut vous permet de bénéficier des garanties d’une mutuelle digne de ce nom à un prix défiant toute concurrence. Sachez également que grâce à la loi Madeline, elle vous permet d’obtenir des avantages fiscaux. Quelles sont les meilleures mutuelles pour les indépendants et combien coûte une mutuelle TNS ? Des réponses !

Combien coûte une assurance mutuelle pour les indépendants ?

Notre étude sur les mutuelles d’indépendants montre qu’elles sont en moyenne 30% moins chères que les mutuelles individuelles (couverture équivalente).

1 adulte célibataire (30 ans) vivant à Paris : 52 € pour un plan confort et 65 € pour un contrat individuel
Famille de 2 adultes et 2 enfants à Lyon : 161 € pour un plan confort contre 210 € pour un contrat individuel.
Un couple de personnes âgées à Nice : 172 € pour un forfait confort contre 246 € pour une police individuelle.

Qui sont les bénéficiaires de la mutuelle des indépendants ?

Un travailleur indépendant (TNS) est un chef d’entreprise qui n’a pas le statut de salarié. Les personnes suivantes sont connues sous le nom de TNS

Artisans, commerçants et propriétaires uniques (par exemple, les entrepreneurs indépendants)
Professions libérales : dentistes, avocats, architectes, infirmiers, notaires, etc.
La majorité des gérants d’une société à responsabilité limitée (SARL)
Le gérant majoritaire d’une société à responsabilité limitée (SEARL).
Gérant d’un associé non salarié d’une société de personnes : entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), société en nom collectif (SNC), etc.
Si, en tant que dirigeant indépendant, vous étiez affilié au Régime social des indépendants (RSI). Depuis janvier 2018, vous êtes affilié à un régime général d’assurance maladie. La sécurité sociale ne vous rembourse pas les frais de santé de la meilleure façon possible. Il est donc nécessaire de souscrire une mutuelle pour TNS afin de couvrir vos éventuels frais médicaux.

Les contrats de groupe : destinés aux gérants majoritaires d’une entreprise.

Comment choisir sa mutuelle TNS ?

Comme pour toutes les mutuelles, vous devez choisir la formule qui correspond le mieux à vos dépenses réelles ! N’essayez pas de dépenser trop si vous n’en avez pas besoin ! Toutefois, si vous avez un besoin important, que ce soit pour vous-même, votre conjoint ou votre famille, il existe un bon remboursement, de la formule d’entrée de gamme au niveau le plus élevé de la couverture complète. Cela est particulièrement vrai pour les traitements hospitaliers, mais aussi pour les soins dentaires qui ne sont pas remboursés par la sécurité sociale.

Pour bénéficier d’une mutuelle indépendante, l’adhérent principal doit être membre d’un régime indépendant. Dans de nombreux cas, nous avons des familles du régime général qui inscrivent le conjoint (TNS) comme bénéficiaire. Malheureusement, cela ne nous donne pas droit à une offre TNS. Il est donc préférable que le membre principal soit un indépendant. De cette façon, toute la famille bénéficie d’une offre avec la meilleure couverture et à un prix inférieur de 30%.

La mutuelle pour les indépendants offre une meilleure protection que la mutuelle individuelle traditionnelle.

Comment la TNS est-elle remboursée par l’administration de la sécurité sociale ?

Depuis le 1er janvier 2018, la protection sociale des indépendants est régie par le régime général de la sécurité sociale, comme tout autre salarié. Par conséquent, vous avez désormais droit aux mêmes taux et conditions de remboursement de la sécurité sociale que les salariés pour couvrir leurs frais de santé.

Votre remboursement par la sécurité sociale est donc basé sur une base de remboursement qui est fixée pour chaque service de santé et un taux de remboursement qui est également fixé. Pour vous donner une idée, voici un exemple.

Prix d’une couronne en céramique : 750 euros

Base de remboursement : 107,50 €.
Part de la sécurité sociale : 70%, soit 75,25 € (107,50 € x 0,70)
Montant remboursé par la sécurité sociale : 75,25 €.
Taux de remboursement de la mutuelle : 580% du BRSS
Montant remboursé par la mutuelle (en euros) : 623,50 € (107,50 € x 5,8 pour 580%) 
Ce montant de 623,50 € comprend la composante de sécurité sociale (75,25 €).                                                                 
Prise en charge des frais par couronne : 126,50 € (750 € – 623,50 €).

(Cet exemple est basé sur la garantie d’une offre spéciale de notre partenaire APRIL pour Assuremoi.re, avec un BRSS de 580% pour les restaurations dentaires prises en charge par la sécurité sociale et un tarif moyen de 600 à 900 € par couronne pour les restaurations en céramique).

Quels sont les pièges à éviter avec la mutuelle TNS ?

Les mutuelles d’assurance font parfois la distinction entre ce qui est et ce qui n’est pas une assurance. Résumons.

Institutions avec ou sans convention : seulement 1% des institutions n’ont pas de convention. Sauf dans des cas exceptionnels, vous serez couvert pour une chambre privée.
Frais d’hospitalisation fixes ou tarifs journaliers fixes ? Il n’y a pas de différence, ce sont deux références différentes pour exprimer le même concept.
Délais d’attente : vous trouverez généralement ces délais d’attente dans les mutuelles et les assurances complémentaires. Ces périodes varient de 3 à 6 mois. Si vous n’avez pas le temps d’attendre, il est recommandé de s’adresser à une mutuelle indépendante où vous n’aurez généralement pas de délai d’attente.
Plafonds dentaires : vérifiez toujours le nombre de plafonds ou s’ils sont illimités. Certaines compagnies d’assurance vous promettent un bon remboursement, mais avec un plafond de 500 € par an. Dans ce cas, vous faites faire une intervention et devez attendre l’année suivante pour en faire une nouvelle.
Mois offerts : Faites attention aux mois offerts, même si les offres peuvent sembler intéressantes. Souvent, ce n’est que pour augmenter votre salaire les années suivantes.
Trop beau pour être vrai : En général, il faut se méfier des mutuelles dont les tarifs ne sont pas conformes au marché, car elles offrent des garanties beaucoup plus élevées. C’est souvent le résultat d’une mauvaise gestion de ces assureurs, qui utilisent ces opérations commerciales pour pénétrer le marché. Ce qui arrive souvent, c’est qu’avec ce type d’assureur, ils remboursent après 3 mois, voire jamais.

Le seul comparateur Mutuelle TNS 100 % Madelin

Pourquoi le comparateur Mutuelle Madelin.fr ?

Spécialiste des assurances TNS depuis plus de 10 ans, la volonté de notre comparateur est de proposer une offre de Mutuelle TNS de qualité, réservée et adaptée aux travailleurs non salariés et professions libérales, 100 % éligibles à la loi Madelin. En fonction de votre profil vous accéderez à un large choix de contrat Mutuelle Madelin, et vous pourrez facilement comparer, trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins, puis recevoir un devis ou adhérer immédiatement en ligne.

Pour plus d’information sur la mutuelle Madelin, vous pouvez consulter les différents contrats Madelin possibles et utiliser notre COMPARATEUR MUTUELLE MADELIN. En utilisant le comparateur MutuelleMadelin.fr, le TNS s’assure de bien choisir sa mutuelle Madelin dès le départ et évitera les déconvenues. N’hésitez pas à trouver l’offre qui répond à votre besoin.

Que se passe-t-il alors au niveau du remboursement de la mutuelle ?

Si vous avez souscrit une garantie 100 %, votre mutuelle vous remboursera ce qu’il reste de la base de remboursement et rien d’autre ! Dans le cas présent cela représenta 7,50 €. En revanche, si vous avez optez pour une mutuelle qui propose un remboursement supérieur à 100 %, celle-ci couvrira tout ou partie des dépassements d’honoraires selon un calcul très simple : 150 % de garantie signifie que le remboursement sécu (fixe) + mutuelle correspondant à 150 % de la base de remboursement (BR). Soit : 150 % de 25 € = 37,50 €. Si elle est de 200 % c’est 200 % de 25 €, soit 50 €, etc. Le tableau ci-dessous détaille les remboursements et restes à charge par niveau de garantie et démontre qu’en cas de gros dépassements d’honoraires, seules les garanties les plus élevées (300 % voire plus) permettent de supprimer totalement le reste à charge (sauf la participation forfaitaire de 1 euro qui restera toujours à votre charge).