Assurance de prêt immobilier
Evitez de perdre 15 000€* sur votre assurance de prêt en faisant le bon choix.
* Sur le coût total de votre assurance de prêt. Pour un couple de cadres de 46 ans, non-fumeurs, qui empruntent 200 000 € sur 20 ans à un taux de 2 %, avec une date d’effet au 15/01/2018 (source : Observatoire BAO de l’assurance emprunteur – février 2017).
Assurance de prêt pour emprunteur
Également connue sous le nom d’assurance de prêt, d’assurance crédit ou d’assurance emprunteur, l’assurance de prêt immobilier couvre le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas de défaillance – et augmente le coût de votre prêt.
L’assurance emprunteur fait partie intégrante du prêt et constitue une garantie. Il couvre le risque de remboursement en cas de décès, d’incapacité et/ou d’invalidité de l’emprunteur. Mais lequel devez-vous retirer ? Honoraires, garanties, annulation, avantages du droit Hamon : nos experts répondent à toutes les questions que vous devez vous poser avant de signer un contrat.
N’oublions pas la saga juridique de l’assurance emprunteur, qui implique la participation aux bénéfices techniques et financiers de l’assuré qui a souscrit un contrat d’assurance-vie.
Avant de vous proposer un prêt immobilier, la banque peut vous demander de souscrire une assurance de prêt. La banque fixe une garantie minimale (par exemple, décès, invalidité). Il estime ensuite le coût de l’assurance de votre futur prêt.
Vous êtes libre de choisir votre compagnie d’assurance pour assurer votre prêt, pour autant qu’elle offre les mêmes conditions que l’assurance proposée par votre banque de prêt.
La délégation de votre assurance de prêt, c’est-à-dire la souscription d’une assurance de prêt auprès d’un assureur indépendant, peut vous permettre de réaliser des économies importantes. Les contrats bancaires sont en moyenne 15% plus chers que les assurances emprunteurs classiques (pour le même niveau de couverture).
Vous pouvez souscrire une assurance personnelle pour réduire le coût en commandant l’assurance au moment du prêt. Ceci est conforme à la loi Lagarde 2010. En effet, l’assurance individuelle fixe ses tarifs en fonction de votre propre situation, contrairement à l’assurance collective. Cela vous permet de payer moins pour la même couverture tout en bénéficiant de meilleurs tarifs d’assurance.
La loi permet donc aux particuliers de s’assurer ailleurs dans le cadre des quatre textes réglementaires qui réforment le secteur.
- La loi Lagarde
- La loi Hamon
- Amendement Bourquin de la loi Sapin II
- La loi Lemoine
Les compagnies d’assurance ne peuvent pas vous demander de remplir un questionnaire de santé. Ils ne devraient pas non plus vous obliger à passer un examen de santé.
Si possible, il est vivement recommandé de recourir aux services d’un professionnel pour rechercher les garanties offertes et souscrire à l’option qui convient à la situation de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur couvre et prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances du prêt en cours si vous vous trouvez dans certaines circonstances telles que l’invalidité ou le décès.
Vous devez également être informé du coût total de l’assurance pour toute la durée du prêt, exprimé en euros.
Le coût de l’assurance proposée par la banque était de 5 569 € (à un taux moyen de 0,26 %/an du capital emprunté), contre 1 692 € pour meilleurtaux.com (à un taux moyen de 0,08 %), soit une différence de 3 877 €.