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Classement mutuelle senior
Les personnes qui prévoient de prendre leur retraite prochainement peuvent être intéressées par l’assurance mutuelle vieillesse. Il en va de même pour les retraités qui souhaitent changer d’assurance maladie complémentaire.
Les besoins en matière de santé augmentent avec l’âge et peuvent représenter une dépense importante. L’assurance maladie des personnes âgées couvre certains coûts qui ne sont pas couverts par le système d’assurance maladie. Comment choisir un tel contrat ? Quelle est la meilleure mutuelle pour les personnes âgées ? Toutes les réponses
Les 10 meilleures mutuelles de vieillesse
Voici une liste des 10 meilleurs contrats du marché, en fonction des garanties offertes, du niveau de couverture et des tarifs proposés.
1 – Mutuelle senior MACIF : 85,10 €.
La MACIF propose 4 types d’assurance différents : Economy, Balance, Protection et Premier. La formule « Premier » semble être la plus adaptée aux personnes âgées, car elle offre la meilleure couverture médicale pour les besoins les plus exigeants. La police comprend une chambre privée pour un montant maximal de 70 € par jour et des soins ophtalmologiques pour un montant maximal de 300 € par an. Les appareils auditifs en bonne santé sont entièrement remboursés.
2 – Mutuelle Santéis Senior Generali : 86,50 €.
Santéis Senior propose 3 formules pour différentes affections. Le régime le plus protecteur rembourse les frais d’hospitalisation jusqu’à 375 euros. Les soins dentaires standard sont entièrement remboursés. Les personnes âgées peuvent également être remboursées pour les traitements de spa et les appareils auditifs. Par exemple, pour acheter une prothèse auditive coûtant 1 476 euros, l’utilisateur devra payer 601 euros.
3 – Avenir Santé CNP Mutual Insurance : 98,10 €.
CNP Assurances a créé une mutuelle adaptée aux besoins des personnes âgées. En cas d’hospitalisation, le contrat comprend une chambre privée du niveau 2 jusqu’à un maximum de 150 €. Pour les soins courants, les franchises sont prises en charge à partir du niveau 2 et jusqu’à 350 % du coût des consultations chez un médecin généraliste. Un niveau élevé de prestations est proposé pour répondre aux besoins optiques des seniors, jusqu’à 1 200 €.
4 – SwissLife Santé Retraités : 99,70 €.
Avec 8 niveaux de garanties, SwissLife Santé Retraités s’adapte aux besoins et au budget des personnes de plus de 55 ans. Cette politique présente plusieurs points forts : un forfait lunettes avantageux (le remboursement des montures à partir du niveau 2 peut atteindre 150 €), un forfait prothèses auditives élevé (le niveau 8 peut atteindre 1 100 €) et un paiement unique pour la chirurgie de la presbytie, de la myopie et de l’hypermétropie. En cas de frais médicaux, les seniors peuvent être remboursés directement sur leur compte dans les 48 heures.
5 – Assurance maladie Santhia Senior Aviva : 106,91 €.
Aviva propose une assurance maladie spécialement conçue pour les personnes âgées. Pour certaines formules, il est possible de souscrire jusqu’à l’âge de 90 ans. Outre des prestations adaptées à leurs besoins, les abonnés bénéficient d’une assistance 24h/24, du tiers payant, du remboursement sous 48 heures et d’un accès exclusif aux services d’optique et de santé du réseau Carte Blanche.
6 – Assurance mutuelle MMA Premium : 130,68 euros
La MMA propose 4 types de mutuelles différentes avec une couverture renforcée pour les dépenses importantes. Le prix fixe pour une chambre privée peut atteindre 150 € par jour. Pour les soins dentaires et ophtalmologiques, MMA propose différents plans de remboursement en fonction des besoins de ses clients et des tarifs négociés avec les partenaires Santéclair. Par exemple, le plan à quatre niveaux permet de rembourser jusqu’à 250 € pour des lunettes simples et jusqu’à 350 € pour des lunettes complexes.
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7 – Assurance maladie Allianz Premium : 146 euros
Allianz Health propose une large gamme de garanties pour répondre aux attentes de ses abonnés. Cet assureur se distingue par la souplesse de ses offres qui vous permettent de choisir le niveau de remboursement qui vous convient le mieux, de bénéficier de soins de qualité auprès de 7 600 partenaires à des prix négociés et de bénéficier d’un accompagnement en cas d’hospitalisation.
8 – Mutuelle senior de la Matmut : 150,22 €.
La Matmut propose une complémentaire santé spécifique aux personnes âgées. ociane Santé Evolution propose 8 niveaux de garanties pour répondre aux besoins de chacun. En souscrivant à l’assurance la plus protectrice (Ociane Santé Evolution 4), les seniors peuvent bénéficier du remboursement intégral des lunettes et de l’équipement au niveau de santé A à 100%. Le plan comprend également les appareils auditifs jusqu’à un maximum de 580 €. Un certain nombre d’autres services sont également inclus, comme les téléconsultations, le coaching de santé en ligne et les seconds avis médicaux.
9 – Malakoff Médéric Humanis Senior Mutual Insurance : 166 €.
Malakoff Médéric Humanis propose un régime d’assurance maladie complet pour les personnes âgées. L’assurance santé individuelle retraite FIFO présente plusieurs avantages : pas de frais de dossier ni de questionnaire médical, des tarifs négociés auprès de 80 partenaires, un budget maîtrisé grâce au service d’analyse Devis Conseil.
10 – MAAF Premium Mutual Insurance : 184,61 €.
Avec un contrat Vivazen, il est possible de bénéficier d’une couverture 100% personnalisée. Les seniors peuvent choisir parmi 5 niveaux de remboursement pour les soins et conseils, l’hospitalisation, la couverture optique, etc.
En moyenne, les Français de plus de 55 ans dépensent 1 732 euros par année en assurance maladie complémentaire. Cela représente 144 euros par mois. Ce chiffre est bien plus élevé que les prix proposés par les mutuelles de notre classement ! Les prix commencent à moins de 30 euros par mois et ne dépassent pas 50 euros, ce qui permet d’économiser en moyenne jusqu’à 1 370 euros par an. Une grosse somme d’argent qui serait évidemment bien mieux dans votre poche.
Mutuelle optimale pour les personnes âgées : optimisez votre choix grâce à une ventilation des prix des formules personnalisées
Vérifier les taux de remboursement : lors du choix d’un régime, il est important de vérifier que les assurances spéciales vieillesse sont bien remboursées, comme les lunettes, les appareils auditifs, les médecines douces, etc. Par ailleurs, d’autres services médicaux spécifiques peuvent être utiles pour les assurés âgés dépendants ou les personnes à mobilité réduite (soutien, aide familiale, service de dossier ALD, protection juridique…).
Que devez-vous vérifier avant de vous engager dans une assurance mutuelle pour personnes âgées ? La sécurité sociale ne rembourse que tout ou partie du tarif de base fixé à l’avance pour chaque type de soins. Une fois à la retraite, il est indispensable de souscrire une assurance maladie.