Quel est le coût d’une mutuelle senior ?

Les Français ne sont pas tous sur un pied d’égalité en ce qui concerne le prix de l’assurance maladie. Une étude exclusive montre que le prix moyen d’une assurance mutuelle pour un couple de 60 ans est de 195,60 euros par mois. Pour les mêmes services, l’assurance maladie coûte 60 % de plus en région parisienne qu’en Alsace.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Le choix d’une assurance maladie complémentaire ou une formule pour les seniors n’est pas facile. Pour éviter certaines erreurs, il existe quelques questions que vous pouvez poser avant de souscrire.

► Identifier vos besoins en matière de dépenses de santé en tant que retraité

Avant de commencer les démarches pour comparer les assurances santé pour les seniors, vous devez prendre note des priorités que vous souhaitez. Il est préférable de se concentrer sur un ou deux articles qui sont fréquemment demandés, même si cela signifie obtenir une couverture plus faible pour les autres.

► Choisir une assurance complémentaire santé adaptable.

Cette clarification est directement liée aux points discutés ci-dessus. Il est judicieux de choisir une police d’assurance maladie adaptable. Le choix du niveau de remboursement pour chaque poste de dépense important est crucial commet un crédit immobilier.

► Les services pertinents varient d’un assureur à l’autre.

Il serait risqué de juger une proposition d’assurance uniquement sur la base de la garantie. Il est également nécessaire de garantir la qualité des services concernés, notamment en termes de

le temps nécessaire au remboursement.
Si le paiement anticipé n’est pas nécessaire en raison de la disponibilité de systèmes de paiement tiers.
Accès à un réseau de partenaires de professionnels de la santé (les coûts résiduels des équipements coûteux peuvent être réduits).
Assistance à domicile après une hospitalisation (aide à domicile, téléassistance, livraison de repas, etc.)
Facilités pour contacter une assistance (certaines ont une assistance téléphonique 7 jours sur 7)
Présence d’un relais local (agence).
► Être couvert sans questionnaire médical

Certaines mutuelles d’assurance proposent une assurance complémentaire sans examen ni questionnaire médical.

Méthodologie de recherche sur les mutuelles pour personnes âgées
Le prix moyen de l’assurance maladie pour un couple de personnes âgées a été comparé par secteur, et le niveau de couverture a été amélioré pour chacune des dépenses médicales suivantes :

Traitement médical
Admission à l’hôpital
Optique
Dentaire

Ces prix ont été obtenus pour un couple âgé de 60 ans et employé dans le secteur dans lequel il vit. L’enquête est basée sur l’analyse de 276 849 tarifs obtenus par une simulation d’assurance maladie réalisée sur le comparateur d’assurances en ligne LeComparateurAssurance.com. Les tarifs collectés ont été fournis par les compagnies d’assurances partenaires du service de comparaison d’assurances. Ces résultats ont été collectés entre le 16 et le 19 août 2011.

Veuillez consulter des recherches supplémentaires sur les taux d’assurance mutuelle par secteur :

Recherche exclusive sur les tarifs des mutuelles de santé : dans quel secteur les mutuelles de santé sont-elles les moins chères ?

Étude sur les tarifs des mutuelles pour jeunes et actifs : classement des prix moyens par secteur
Étude sur les tarifs de l’assurance maladie familiale : classement des prix moyens par secteur
Etude sur les tarifs des mutuelles de vieillesse : classement des prix moyens par secteur d’activité
Les contrats responsables bénéficient de prix plafonnés
L’assurance maladie complémentaire avec le label « responsable » couvre les besoins de base
Depuis la loi de financement de la Sécurité sociale 2016, les seniors de plus de 65 ans peuvent bénéficier d’un contrat de complémentaire santé labellisé.

L’article L 864-1 de la loi sur la sécurité sociale précise que « l’octroi du label a pour objet de déterminer des contrats d’assurance offrant une couverture à un prix abordable et adapté à la situation des personnes (âgées d’au moins 65 ans) ».

Un contrat responsable doit donc couvrir

– Co paiement des honoraires des médecins.
– Co paiement des médicaments remboursés à 65% (principaux services médicaux fournis – SMR)
En cas d’hospitalisation, le ticket modérateur pour les frais de séjour et les frais journaliers (dans leur intégralité et sans limite de temps).
– Co paiement pour les soins optiques et dentaires.
14% pour les assureurs santé qui ne répondent pas à la norme « responsable », contre 7% pour ceux qui y répondent.

Des prix plafonnés pour un remboursement limité
En contrepartie de leur labellisation, ces contrats imposent certaines restrictions aux garanties facultatives, voire exclues, visées à l’article L 871-1 du Code de la sécurité sociale.

En pratique, les restrictions suivantes s’appliquent :

Coûts : couverture des coûts des médecins qui ne sont pas membres du contrat d’accès aux soins.
Hospitalisation : prise en charge des frais journaliers dans les mêmes circonstances.
Optométrie : une paire tous les deux ans, jusqu’à 150 € pour les montures et de 50 à 470 € pour les verres correcteurs (en fonction de la correction requise).

Là encore, les excès et l’augmentation des frais à la charge de l’assuré en raison du non-respect du parcours médical et des franchises pour tous les médicaments ne sont pas couverts.

Aucun contrat responsable ne peut couvrir une participation forfaitaire de 1 € applicable à toute consultation ou acte médical, radiologique ou biologique de l’assuré.

Le coût d’un contrat irresponsable d’un senior peut rapidement s’envoler.

Les primes dépendent de plusieurs facteurs relatifs à la personne assurée.
En plus des augmentations structurelles liées aux changements législatifs de ces dernières années, les primes de l’assurance maladie des seniors augmentent en fonction de l’âge des membres.

Dans le cadre de ses procédures actuarielles, chaque organisation appliquera des changements de taux progressifs à une fréquence spécifique (annuellement, tous les cinq ans, etc.) pour couvrir les augmentations prévisibles de la consommation de soins liées à l’âge.

Outre l’âge, la tarification peut dépendre des revenus de l’assuré, de son lieu de résidence (variabilité de la consommation de soins de santé) ou du moment où la police est en vigueur.

Certaines organisations imposent des limites d’âge aux abonnements afin d’éviter les effets de l' »opportunisme » et/ou de filtrer les risques pour maintenir l’équilibre financier entre les groupes d’âge.

Assurance maladie senior : quels sont les remboursements ?

Pour vous aider à comprendre, voici quelques exemples de remboursements.

Votre médecin généraliste vous a adressé à un cardiologue qu’il connaît. Ce dernier est un médecin du premier département et ne facture donc pas de supplément. Selon la loi, sa consultation coûte 51 euros et l’assurance sociale ne rembourse que 70 %, soit 35,70 euros.

Si vous n’avez pas de mutuelle, le reste est à votre charge (15,30 €). Si vous êtes assuré auprès d’une mutuelle avancée qui rembourse un montant minimum, vous serez remboursé à 100 % du tarif de 51 € : dans ce cas, vous n’aurez rien à payer.

Si, en revanche, vous consultez un cardiologue qui pratique des frais supplémentaires, l’assurance sociale paiera le même montant (35,70 €) à un taux plus élevé : par exemple, si les frais de consultation s’élèvent à 100 €, cette mutuelle avec un niveau de remboursement minimum ne pourra pas vous rembourser plus de 51 €, le taux actuel.

Une meilleure assurance maladie, qui rembourse 200 % des frais d’un spécialiste, rembourserait l’intégralité du coût de la consultation, puisque 200 % de 51 € = 102 €, alors que la valeur de la consultation est de 100 €.

5 conseils pour une assurance maladie senior bon marché

Conseil 1 : Prévoyez vos dépenses de santé.

Évaluez vos besoins actuels en matière de santé, ainsi que les besoins que vous pourriez avoir à l’avenir. Avec l’âge, les problèmes d’audition, de vision et de dents, notamment, deviennent plus fréquents et constituent des dépenses de santé importantes. Pensez donc à l’anticiper lorsque vous souscrivez une assurance complémentaire.

Conseil n° 2 : soyez conscient de la période d’attente.

Si vous choisissez une assurance complémentaire santé avec un niveau de couverture plus élevé, votre mutuelle peut appliquer un délai d’attente. Pendant cette période, vous payez vos cotisations mais ne pouvez pas utiliser votre assurance. Ce délai est utilisé par les mutuelles pour éviter que vous ne souscriviez un contrat que lorsque vous avez besoin d’un traitement médical.

Conseil n° 3 : assurez-vous de connaître les détails de votre assurance.

Compte tenu du coût des soins dentaires en France, une mutuelle qui propose des taux de remboursement des soins dentaires très élevés mais qui limite le remboursement à 500 € par an ne sera d’aucun intérêt. En outre, certaines mutuelles de vieillesse excluent certains frais de santé de leur couverture d’assurance. C’est ce qu’on appelle les exclusions d’assurance. Il est donc très important de connaître votre assurance et les conditions dans lesquelles elle fonctionne avant de signer un contrat.

Conseil 4 : Le prix n’est pas le seul indicateur.

Souvent, une police d’assurance maladie à bas prix est synonyme de faible remboursement par rapport à une police d’assurance maladie plus coûteuse. Cependant, les coûts de santé pour les personnes âgées peuvent être élevés, par exemple dans les hôpitaux ou les soins palliatifs. Si votre garantie n’est pas assez solide, payer moins pour une assurance mutuelle peut finir par vous coûter plus cher.

Conseil n° 5 : faites le tour du marché !

Comme nous l’avons suggéré précédemment, n’hésitez pas à demander plusieurs devis à des compagnies d’assurances pour personnes âgées et à les comparer pour choisir celle qui vous convient le mieux. Vous pouvez également faire appel à un courtier en ligne, tel que Reassure-moi & ASSUREMOI, qui le fera gratuitement pour vous.