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Les 8 principaux mythes de l’assurance automobile démystifiés – Ce que votre assureur ne vous dira pas
L’assurance automobile est un engagement financier important et pour cela, vous devez être bien informé. Cependant, comme de nombreuses compagnies d’assurance proposent plusieurs polices sous la même marque et avec des restrictions variables, il est facile de se laisser induire en erreur. Il y a tellement de mythes sur l’assurance auto qui circulent qu’il peut être difficile de savoir ce qui est vrai et ce qui ne l’est pas. Vous êtes-vous déjà demandé si votre assureur automobile dit la vérité lorsqu’il affirme que ses tarifs sont justes ? Existe-t-il des alternatives moins chères ? Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions et à bien d’autres en démystifiant les 8 principaux mythes de l’assurance auto.
Ce que votre assureur ne vous dira pas
Votre assureur ne vous dira pas que, dans certains cas, il peut y avoir plusieurs polices sous la même marque. Un exemple serait Geico ou Allstate. Il s’agit en fait de deux sociétés totalement différentes qui vendent une police et l’offrent sous le même nom de marque. Si vous ne savez pas si vous achetez une police de la bonne compagnie ou quelle est la différence entre elles, demandez à votre agent. Il devrait être en mesure de vous aider à comprendre et à vous assurer que vous obtenez la meilleure couverture pour votre situation.
Le coût réel de l’assurance automobile
Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, il est important que vous compreniez le coût réel de votre couverture d’assurance. Il est facile de se laisser emporter par le nombre d’options qui s’offrent à vous et de perdre de vue ce dont vous avez réellement besoin. Mais il existe des moyens simples de vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif possible pour vos besoins. Alors, combien coûte réellement une police d’assurance automobile ? Eh bien, une prime annuelle typique peut varier entre 800 et 1 200 dollars, selon l’État où vous vous trouvez et les limites de couverture que vous choisissez. Lorsque vous décomposez vos primes d’assurance en paiements mensuels, elles sont généralement inférieures à 40 $ par mois. En ce qui concerne les tarifs, chaque compagnie d’assurance est différente et les tarifs varient en fonction de nombreux facteurs tels que l’endroit où vous vivez et le type de couverture que vous choisissez (complète ou responsabilité civile). Il est également important de noter que ces tarifs ne s’appliquent pas nécessairement à tous les véhicules de votre foyer, car les polices d’assurance automobile sont généralement adaptées à votre véhicule.
Comment trouver l’assurance automobile la moins chère ?
Si vous êtes à la recherche d’une police moins chère, il peut être difficile de comparer les prix auprès de tant de fournisseurs différents. Il est important de garder à l’esprit que le prix n’est qu’une partie de l’équation lorsque vous recherchez une assurance automobile. Vous devez tenir compte de facteurs tels que l’historique et la valeur actuelle de votre voiture, le montant de la couverture dont vous avez besoin et la couverture ou non des autres véhicules de votre foyer. La meilleure façon de trouver l’assurance automobile la moins chère est de visiter des sites comme Lampo ou Beepsky, qui sont des services de comparaison fiables. Ces sites vous aideront à comparer les tarifs en entrant votre code postal et l’année de votre marque/modèle dans leur moteur de recherche. Une autre option consiste à utiliser des outils comme Insure-Rent-Drive qui vous trouveront l’offre la moins chère pour vos besoins spécifiques.
Le conducteur moyen n’a besoin que d’une couverture de base. Pourquoi payer plus ?
Il s’agit d’un mythe très répandu, car beaucoup de gens croient à tort qu’ils ne doivent acheter que le strict minimum de couverture. Les personnes qui pensent ainsi ne réalisent pas à quel point les choses peuvent changer en un instant. Ils oublient que dans les accidents de voiture, la force et la vitesse de l’impact peuvent être suffisantes pour causer des blessures ou la mort. En fait, la police d’assurance automobile moyenne couvre les dommages corporels jusqu’à un million de dollars, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent si vous êtes impliqué dans un accident avec quelqu’un d’autre. D’autres facteurs entrent en ligne de compte dans le prix de votre police d’assurance automobile. Votre compagnie d’assurance tient compte de votre dossier de conduite et de votre âge pour déterminer le type de couverture dont vous avez besoin. Par exemple, les jeunes conducteurs qui viennent d’obtenir leur permis de conduire sont considérés comme des automobilistes « à haut risque » et peuvent ne pas être admissibles à une couverture à moindre coût.
La sur-assurance : Pourquoi certaines personnes paient-elles plus cher ?
L’un des mythes les plus populaires en matière d’assurance automobile est que la surassurance est une bonne chose. Cette croyance est largement due au fait que les gens en sont venus à considérer leur couverture de responsabilité acceptée comme un « filet de sécurité ». En matière d’assurance, il est important de réaliser que les risques existent, quel que soit le type de police que vous avez. Si vous avez une voiture plus ancienne ou moins chère, votre prime peut être inférieure à celle d’une personne qui a un véhicule plus récent et plus cher. De plus, si vous vivez dans une région où les tarifs sont bas, vos primes le seront également. Les responsables du traitement des demandes d’indemnisation peuvent évaluer le risque en se fondant sur des facteurs tels que l’âge de votre voiture, le degré de sécurité de votre conduite et la fréquence de vos accidents. Ainsi, même si une personne paie plus cher son assurance automobile, elle n’est pas surassurée, car sa couverture inclut le coût des réclamations légitimes.
Vous devriez avoir une couverture complète lorsque vous achetez une nouvelle voiture.
Il s’agit là d’un mythe. L’assurance tous risques est coûteuse et, souvent, elle ne vaut pas l’argent que vous dépensez. Elle couvre le coût de la réparation de tout véhicule endommagé par le feu, le vandalisme ou d’autres catastrophes naturelles. Si une voiture est volée, l’assurance tous risques couvre le coût de son remplacement. Toutefois, tout ce qui n’est pas couvert par l’assurance tous risques sera assujetti à votre franchise, ce qui signifie que vous devrez payer de votre poche avant que l’assurance automobile n’entre en jeu. Si vous avez déjà une assurance tous risques pour votre ancienne voiture (que vous échangez), vous n’aurez pas besoin de la souscrire à nouveau si vous en achetez une nouvelle.
Une réduction ne s’applique qu’aux conducteurs sans accident.
C’est l’un des mythes les plus populaires en matière d’assurance automobile : l’idée qu’un rabais ne s’applique qu’aux conducteurs sans accident. Ce mythe est également connu sous le nom de « bonus pour absence de sinistre ». Il est vrai (dans certains États) que votre police d’assurance automobile peut offrir des réductions pour absence de sinistre, mais ces offres ne sont pas exclusives. Vous obtiendrez toujours une réduction sur vos primes même si vous n’avez aucun accident ou sinistre pendant la durée de votre police. En fait, les réductions sont généralement appliquées automatiquement et ne nécessitent aucun document. Toutefois, certains États limitent la fréquence à laquelle vous pouvez bénéficier d’une réduction pour absence de sinistre.
Vous devriez choisir la franchise la plus élevée que vous pouvez vous permettre.
On croit souvent à tort que plus la franchise est élevée, plus les primes d’assurance sont basses. C’est vrai dans une certaine mesure, car plus votre franchise est élevée, moins vous aurez à payer de votre poche en cas d’accident. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez choisir une franchise plus élevée lorsque vous recherchez une assurance automobile. Lorsque vous faites un choix entre différents niveaux de franchise, vous devez tenir compte d’autres facteurs que le coût. La décision de choisir une franchise plutôt qu’une autre repose sur le degré de protection que vous souhaitez obtenir et sur la confiance que vous avez dans votre capacité à présenter facilement des demandes d’indemnisation. Plus vous êtes couvert par une franchise élevée, plus il vous sera facile de réclamer des dommages sans avoir à payer des milliers de dollars en paperasse et en travail supplémentaire. Cela peut également contribuer à réduire l’augmentation de vos primes avec le temps, car cela diminue votre facteur de risque et donne aux fournisseurs plus de confiance pour vous assurer. Toutefois, plus votre franchise est basse, plus les prestataires exigeront de soins avant d’accepter de couvrir les dommages causés par un accident. Si vos primes sont trop élevées mais que vos franchises sont basses, il peut s’avérer trop difficile pour les prestataires de couvrir les dommages lors d’un accident.
Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre couverture n’entre en jeu.
Ce n’est pas vrai. La franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre couverture n’entre en jeu. La franchise est généralement un montant fixe, ce qui signifie que vous ne serez responsable que de ce montant par sinistre, quel que soit le nombre de sinistres que vous présentez au cours de l’année. Si votre voiture est détruite et qu’elle est couverte par l’assurance, vous devrez quand même payer la franchise.