Quelle mutuelle santé choisir pour un retraité?

Avec l’âge, les frais de santé sont plus importants et plus fréquents. Or, de nombreux retraités renoncent à souscrire une mutuelle, voire à se soigner, faute de moyens. Il est pourtant possible de trouver une mutuelle santé adaptée à la fois à votre budget et aux garanties dont vous avez besoin. Astuces pour payer moins cher, garanties conseillées, pièges à éviter… On vous explique comment trouver la mutuelle la plus adaptée à vos besoins quand on est à la retraite.

Qu’est-ce que la mutuelle retraite ?

On appelle mutuelle retraite le contrat d’assurance santé dont peut bénéficier une personne retraitée. Ce contrat peut être issu de la portabilité des droits acquis en étant actif (en restant adhérent de la même mutuelle), ou être souscrit au moment du passage à la retraite auprès d’une nouvelle mutuelle.

Il est en effet possible de repartir sur un tout nouveau contrat et de choisir une protection adaptée à votre nouvelle situation de retraité, ou au contraire de demander une portabilité de vos droits.

Les critères pour bien choisir sa mutuelle retraite

Lorsque vous devenez retraité, il est essentiel d’évaluer vos besoins en matière de protection santé. Le passage du monde des actifs au monde des retraités est le moment idéal pour effectuer cette remise à plat de l’évaluation de votre consommation en matière de frais de santé.

Elle devra toutefois être souscrite désormais à titre individuel, avec un montant de prise en charge de votre part qui va grimper, votre ancien employeur ne participant plus aux frais 

Les postes de dépenses à privilégier

• Il est souvent recommandé de privilégier les contrats qui offrent une garantie hospitalisation renforcée. Certaines mutuelles permettent par exemple des hospitalisations avec une couverture longue durée, nécessaire pour bénéficier d’une bonne prise en charge lors de séjours en établissement de convalescence ou de rééducation.
• Les postes de dépenses importants et peu couverts par la Sécurité sociale doivent également faire l’objet d’un renforcement via votre mutuelle santé. Selon vos besoins et les risques que vous présentez, surveillez notamment les postes en auditif, optique et dentaire.
• Ne négligez pas les médecines douces et leur prise en charge, mais également les forfaits dédiés aux cures thermales si vous y avez recours. Certaines mutuelles remboursent très bien ces frais coûteux.
• Avec la prise en âge, des besoins nouveaux émergent. Ne négligez pas les services pratiques que certaines mutuelles de santé retraite proposent. Vous pouvez notamment disposer d’une aide-ménagère, de la livraison de repas à domicile ou encore d’une assistance téléphonique dédiée. Des services qui peuvent faire la différence entre deux contrats ayant une prime voisine.

Comme cela est le cas pour les actifs, il est important que vous disposiez d’une mutuelle retraite qui vous propose les remboursements dont vous avez besoin, sans vous couvrir pour des risques inutiles pour vous. Regardez les différentes conditions, et essayez de trouver le contrat le mieux adapté pour vous.

Fort heureusement, de nombreux établissements proposent des contrats pensés pour les retraités. Si tel n’est pas le cas, attention aux garanties superflues qui auront un coût mais aucune utilité pour vous (forfait maternité, prise en charge de l’orthodontie, etc.).

Pour bénéficier des meilleures conditions avec votre mutuelle retraite, il est important de connaître le fonctionnement de cette protection santé. Intéressons-nous au détail des garanties, mais également à la possibilité laissée aux souscripteurs d’utiliser la portabilité grâce à la loi Evin mutuelle, qui assure un maintien des garanties à la retraite.

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

C’est un fait : plus on vieillit, plus on est fragile… et plus la santé coûte cher ! Pourtant, les remboursements médicaux des seniors par la Sécurité sociale restent alignés sur les mêmes tarifs de convention que ceux dont bénéficie le reste de la population.

Heureusement, la plupart des organismes de complémentaire santé proposent des mutuelles adaptées aux seniors ! Ce sont des contrats indispensables pour continuer à se soigner sans se soucier du prix.

4 astuces pour une mutuelle retraité pas chère

Les contrats retraités étant destinés à une population ayant plus de frais de santé que la moyenne, les assureurs compensent le “risque” en augmentant leurs tarifs. La mutuelle retraite coûte donc cher. Pour limiter le prix de votre couverture, pensez donc aux astuces suivantes :

• Astuce n° 1 : faites jouer la concurrence.

Une 1ère solution consiste en effet à comparer les offres du marché de la mutuelle retraite. Pour cela, vous pouvez essayer notre comparateur de mutuelle santé retraite qui vous permet de définir vos besoins et ainsi, d’éviter les garanties inutiles.

• Astuce n°2 : bénéficiez d’un réseau de soins.

Peut-être pouvez-vous bénéficier d’avantages tarifaires au sein même de votre groupe mutualiste. Il n’est en effet pas rare que les adhérents d’une mutuelle puissent bénéficier d’un réseau de soin. Il s’agit de tarifs négociés avec les praticiens – dentaire, optique et audioprothèse – qui permettent aux patients de réaliser de belles économies.

• Astuce n°3 : ajoutez votre conjoint comme ayant-droit.

Votre mutuelle retraite pourra alors peut-être pratiquer une réduction sur le montant de votre prime. Cette réduction est de 10 % en moyenne. Ainsi, en admettant que votre mutuelle retraite vous coûte 100 € par mois, à deux, vous économiserez 120 € par an.

• Astuce n°4 : faites un point sur vos besoins de santé.

Régulièrement, faites un points sur vos garanties de santé souscrites. Cela vous évitera de payer pour une ou des garanties dont vous n’avez pas ou plus l’utilité. En tant que retraité, on aura tendance à vous proposer un package « large » de garanties. Cependant, si par exemple votre vue est bonne, vous n’avez pas d’intérêt à payer pour des garanties optiques élevées. Le niveau de garantie de base sera suffisant.

COMMENT CHOISIR LA MEILLEURE OFFRE DE MUTUELLE ?

Celles-ci ont chacune une spécificité selon que vous soyez salarié, indépendant, père de famille, femme enceinte, etc. Une mutuelle santé doit pouvoir s’adapter à toute demande, tant au niveau des soins médicaux les plus basiques, telles que les visites chez le médecin généraliste et les remboursements de médicaments habituels, qu’au niveau des frais dentaires et optiques et aux frais d’éventuelles hospitalisations.

Cette dernière catégorie de soins, bien plus imprévisible par nature, peut avoir des conséquences désastreuses sur votre pouvoir d’achat si vous n’anticipez pas un minimum ces tracas en souscrivant une assurance santé.

Comme souvent, ce sont les détails qui mettront vos comptes dans le rouge : un dépassement d’honoraires non prévu, la visite d’un professionnel de santé qui n’est pas couverte par votre contrat actuel, un séjour en hôpital prolongé, la prise en charge d’un conjoint qui n’est pas assuré...

Ne vous laissez pas piéger par un contrat de mutuelle pas assez souple, et peu évolutif. La complexité de la souscription d’une mutuelle réside dans la multitude de propositions et d’options, mais aussi dans la difficulté de prévoir les besoins futurs.

Grâce à notre outil comparatif, vous pouvez voir en un clin d’œil la mutuelle qui convient à vos besoins et à vos critères. Effectuez une simulation parmi des centaines d’offres d’assureurs reconnus, et obtenez des devis fiables sur lesquels vous pouvez vous appuyer pour négocier votre nouveau contrat. Mutuelle chômeur, mutuelle jeune actif ou mutuelle pas cher, adaptez votre police à votre profil ! N’hésitez pas à consulter un devis mutuelle ou à demander à être recontacté par l’un des prestataires.

PRIX : COMMENT PAYER MOINS CHER ET ÊTRE MIEUX REMBOURSÉ ?

Dans la recherche d’une mutuelle, le prix est un facteur de décision important au même titre que le taux de remboursement qui varie en fonction de la situation de l’assuré et de son âge. Pour payer moins cher, il y a différentes possibilités :

• L’assuré a le choix et peut gérer son budget en faisant varier les niveaux de garanties en fonction des prestations (soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire), provoquant l’évolution dans le même sens du taux de frais remboursés.

• Avec de faibles ressources, l’Aide à l’acquisition d’une Complémentaire Santé (ACS) peut être attribuée. Son montant varie de 100 euros à 550 euros en fonction de l’âge de l’assuré. L’accès au tiers payant est un avantage car en présentant la carte tiers payant, cela dispense de l’avance des frais de santé ce qui réduit les dépenses de l’assuré. Il ne restera à payer que les frais de soin non remboursés (dépassement d’honoraires) et également les médicaments non remboursés en pharmacie.

• La naissance d’un nouveau-né accorde la prime de naissance de la mutuelle santé, appelé forfait naissance, un remboursement de 100% sur les examens obligatoires liés à la grossesse et à la naissance. Le montant de la prime varie d’une mutuelle à l’autre de 50 euros à un peu plus de 1 000 euros. C’est pour cela que le choix de la mutuelle est important et fastidieux.
  D’un autre côté, en déclarant sa grossesse dans les 14 premiers mois à la Caisse d’Allocation Familiale (CAF), si votre enfant est né entre le 1er avril 2019 et le 31 mars 2020 la prime de naissance de la CAF vous est versée d’un montant de 944,50 euros en une fois et autant de fois cette somme que d’enfants nés (jumeaux, triplés ou plus).

• Changer de mutuelle santé reste la solution lorsque vos besoins ne sont plus en accord avec votre mutuelle. Il faut rester méthodique car un contrat ne peut être rompu de n’importe quelle façon. Généralement stimulé par un changement de situation personnelle, il est possible de changer librement de mutuelle afin d’adapter un forfait en accord avec votre situation et votre budget. Dans le cas où votre situation ne change pas, il est nécessaire d’attendre la fin du contrat et avertir son assureur deux mois avant la date de fin de contrat. Une fois le processus de résiliation terminé, vous pouvez souscrire en ligne à une des assurances de votre choix grâce à notre comparateur.