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Comparateur mutuelle: souscrire à la mutuelle santé adaptée a votre profil
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Comment fonctionne le comparateur
Le comparateur invite l’internaute à sélectionner le profil de consommateur qui correspond le mieux à sa situation personnelle (composition de la cellule familiale, ville de résidence, habitudes de consommation optique et dentaire). Veuillez noter que si votre situation personnelle diffère sensiblement de celle qui a été sélectionnée, les primes mensuelles indiquées dans le comparateur peuvent ne plus correspondre à celles proposées par l’institution présentée.
Pour chaque police d’assurance maladie, nous utilisons alors le taux collecté pour la ville sociologiquement la plus proche du lieu de résidence saisi de l’utilisateur. Il est donc possible que les tarifs réels dans la ville de résidence de l’internaute soient différents de ceux utilisés dans la simulation.
L’internaute accède alors à une liste d’offres classées en fonction de l’adéquation avec le profil qu’il a choisi. Les critères de ce classement sont le meilleur rapport coût/service et les tarifs les plus abordables.
Le tableau des résultats présente également des scores évaluant la qualité du remboursement dans les principaux domaines de dépenses : ophtalmologie, dentaire, hospitalisation, soins médicaux courants (médecine de ville, radiographie, analyses, etc.), pharmacie et audition.
Les scores finaux évaluent la qualité du remboursement dans le contexte de l’augmentation des dépenses de santé.
Et pour vous ?
Vous n’avez pas de devis qui réponde à vos attentes ? Pour vous aider à trouver la meilleure assurance complémentaire santé, nous sélectionnons des courtiers qui vous contacteront par téléphone. Ils évalueront vos besoins en matière de santé et vous conseilleront sur le contrat le mieux adapté à votre situation.
Vous devez savoir qu’il est plus judicieux de signer un contrat avec un nouvel assureur que de rester avec votre assureur actuel. En effet, malgré le haut niveau de fidélité, les primes augmentent d’année en année.
Malgré la mise en place de la loi ANI (2016), de nombreux salariés sont encore à la recherche d’une complémentaire santé individuelle. En effet, nombre d’entre eux ont des dépenses importantes pour des lunettes ou des soins dentaires, qui ne sont pas toujours bien couverts par leur contrat d’entreprise.
En regroupant plusieurs membres d’une même famille sous un même contrat, il est souvent possible de bénéficier d’une réduction des prix. Et lorsque les enfants ont besoin de lunettes ou d’un traitement orthodontique, il est nécessaire d’avoir une couverture adéquate.
Si vous êtes un parent et que vous êtes couvert par une police d’entreprise, celle-ci peut ne pas convenir à tous les membres de la famille. Dans ce cas, il est utile de souscrire une assurance maladie familiale en complément.
Les contrats d’assurance maladie complémentaire complètent le remboursement des frais de santé par l’assurance sociale et peuvent être fournis par deux types d’organismes.
Les contrats d’assurance maladie complémentaire sont des contrats assurés par des mutuelles, des compagnies d’assurance et des institutions de prévoyance : ils ont le même objet, mais un statut différent.
Comparer plus de 180 contrats dans une seule application
L’assurance maladie complémentaire est un type de contrat d’assurance proposé par les mutuelles, les compagnies d’assurance et les courtiers.
Que signifie le BRSS dans le contexte d’un contrat ?
Si le praticien facture plus que le tarif fixé par la sécurité sociale, seuls les contrats qui indiquent un taux de remboursement supérieur à 100 % couvriront tout ou partie des frais.
Après un engagement d’un an, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance maladie complémentaire à tout moment et sans frais : c’est la résiliation dans l’année (RIA). Si vous changez d’assurance, votre nouvel assureur se chargera de l’annulation pour vous.
*Savoir qu’une société d’assurance mutuelle est une organisation à but non lucratif appelée mutuelle et qu’elle est généralement un assureur santé. L’assurance maladie complémentaire désigne un contrat d’assurance.
souscription mutuelle senior
Les salariés qui étaient couverts par une assurance maladie collective avant la date de leur départ à la retraite peuvent souscrire une assurance individuelle : ils doivent en faire la demande à l’assureur dans les six mois qui suivent leur départ de l’entreprise (loi Evin de 1989). La garantie reste inchangée et l’augmentation de la prime de base – c’est-à-dire hors contribution de l’employeur – qui peut augmenter immédiatement jusqu’à 50 %, est désormais lissée dans le temps (1). Avec une cotisation de base de 100 €/mois et une cotisation minimale de l’employeur de la moitié de ce montant, un salarié ayant cotisé initialement 50 €/mois paierait 100 €/mois pour son contrat la première année de sa retraite, 125 €/mois la deuxième année et 150 € la troisième année, sachant que les augmentations ultérieures ne sont pas plafonnées.
L’extension de l’assurance maladie complémentaire de votre employeur n’est pas forcément intéressante. De nombreuses prestations deviennent inutiles (forfaits maternité, orthodontie pour les enfants de moins de 16 ans, contraceptifs oraux, etc.), même si elles font toujours partie du contrat et sont donc coûteuses. Parallèlement, de nombreuses autres prestations deviennent indispensables (cures thermales, prothèses auditives, etc.), même si elles ne sont pas toujours incluses dans le contrat initial ou si leur couverture est plus limitée.
Comment choisir une compagnie d’assurance maladie ?
Quels critères dois-je prendre en compte pour choisir une compagnie d’assurance maladie ?
Étape 1 : Établir un devis
Tout d’abord, déterminez clairement et précisément ce dont vous et les membres de votre famille avez besoin en termes de soins médicaux, notamment pour ……. de vos besoins.
Prise en charge hospitalisation Soins dentaires et soins optiques
Vous devez ensuite déterminer votre situation : votre âge, votre profession et votre situation personnelle.
Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte les problèmes et les antécédents médicaux de tous les membres de votre famille.
Ainsi, grâce à tous ces facteurs, vous disposerez d’un devis qui correspond vraiment à votre situation.
Notez également que les tarifs des mutuelles sont donc liés à votre situation (âge, profession, circonstances personnelles) mais aussi à vos besoins médicaux.
Étape 2 : Prendre en compte les bons critères
Outre les tarifs du contrat de mutuelle, il existe d’autres critères importants à prendre en compte avant de souscrire une assurance santé.
Garantie
L’assurance ne s’applique pas mais couvre également les soins
Franchises
Conditions générales et particulières
Contrats d’assurance mutuelle sans délai de carence et les modes de paiement par des tiers (qui peuvent être complets ou partiels).
Quel type de couverture dois-je choisir ?
Il est important de tenir compte de la couverture offerte par la mutuelle que vous choisissez ; c’est l’un des principaux critères.
Sachez que les régimes d’assurance maladie ne couvrent pas seulement les frais d’optique, de soins dentaires et d’hospitalisation, mais vous offrent également une couverture facultative pour les dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par l’assurance sociale. En voici une liste.
Implants dentaires
Orthodontie pour adultes
Médecine alternative (par exemple, ostéopathie et sorcellerie)
Orthophonie
Coûts de la maternité et paiement des prestations de maternité
Services d’assistance (par exemple, conseils en milieu hospitalier, crèche)
Vaccinations (mais seulement en partie)
Prévention
Traitement de la myopie
Lentilles de contact
C’est pourquoi de nombreuses organisations proposent une assurance maladie complémentaire pour les retraités et les personnes âgées. En fonction de votre âge et de votre situation personnelle, vous devrez choisir un formule qui répond à vos besoins. Si certaines personnes préfèrent conserver le régime d’assurance maladie de leur entreprise après leur départ à la retraite (si elles n’ont pas exercé l’exemption), d’autres peuvent choisir un contrat individuel qui convient mieux à leur situation personnelle. Les travailleurs indépendants peuvent choisir de changer de contrat après leur retraite pour bénéficier d’une couverture plus adaptée à leur nouvelle vie. Vous trouverez différentes solutions dans cette section.
Toutefois, la plupart des organismes d’assurance maladie complémentaire proposent désormais des formules de primes à partir de 55 ans, et même plus souvent à partir de 50 ans. Bien entendu, « premium » n’est pas synonyme de « vieux ». Dans le domaine de l’assurance maladie, le concept correspond à l’âge auquel les besoins de santé évoluent et où il faut donc prévoir une couverture spécifique.
Tout l’intérêt de l’assurance maladie complémentaire pour les retraités est de vous offrir une couverture adaptée à votre âge, à votre budget et à votre nouvelle vie. Ces contrats sont généralement modulaires et vous devez savoir ce dont vous avez besoin afin de choisir la meilleure formule.
Médecine alternative : l’ostéopathie, l’acupuncture et l’ergothérapie ne sont souvent pas remboursées par la sécurité sociale, voire pas du tout. Les mutuelles pour seniors peuvent proposer une formule qui couvre ces coûts.
Comment trouver le meilleur régime pour mon retraité ?
Avec des milliers d’offres disponibles aujourd’hui, il peut parfois être difficile de se décider. Si vous voulez savoir quelle mutuelle senior choisir, demandez un devis à l’aide de l’outil de comparaison des mutuelles santé ci-dessous. Cela vous permettra de ne rechercher que les plans qui correspondent à votre situation personnelle. Cela vous permettra également de gagner du temps et de ne pas vous noyer dans les nombreuses solutions disponibles. Ces devis gratuits vous permettront également de prendre le temps d’examiner vos options.
Différents niveaux de remboursement
L’un des principaux critères à prendre en compte pour choisir une mutuelle santé est le niveau de remboursement proposé. Il faut savoir que le niveau de remboursement varie, en fonction de la situation de l’utilisateur mais aussi de ses besoins (d’autant que vos besoins peuvent évoluer dans le temps). Dans tous les cas, essayez l’outil de comparaison des assurances maladie ! Vous trouverez ci-dessus une liste des 10 meilleurs comparateurs d’assurance maladie pour 2020.
Taux de remboursement de base : 100%.
Il faut savoir que le taux de remboursement de base est de 100 %. Ce remboursement de base comprend le remboursement de la totalité des frais engagés pour les actes médicaux (après déduction de l’équivalent de 1 € de cotisations fixes).
Veuillez noter que si vous avez un taux de remboursement de base, vous devrez payer tous les frais supplémentaires.
Des taux de remboursement plus élevés
Le taux de remboursement le plus élevé peut atteindre 300 %. Avec un taux de remboursement plus élevé de 300%, vous serez remboursé à un taux plus élevé. Votre remboursement peut être jusqu’à trois fois supérieur au montant du co-paiement.
Assurance maladie à 100%.
A partir du 1er janvier 2020, la mutuelle santé 100% est un contrat de complémentaire santé où vous pouvez bénéficier d’un reste à charge nul. Grâce à ces contrats d’assurance maladie complémentaire, vous pouvez être remboursé (intégralement) pour les frais médicaux coûteux (par exemple, lunettes, appareils auditifs, réparations dentaires).