Comparatif mutuelles santé seniors : avez-vous le bon profil pour payer moins cher ?

Pour déterminer le prix de l’assurance pour les personnes âgées, de nombreux critères sont pris en compte. Le niveau d’assurance est évidemment un facteur décisif, mais la situation de l’assuré l’est tout autant.

L’âge a un impact important sur le prix d’une assurance mutuelle

Le prix d’une mutuelle pour les personnes âgées varie en fonction de l’âge

Aujourd’hui, il est relativement facile de trouver une mutuelle prête à vous assurer, même après l’âge de 80 ans. En revanche, si vous souscrivez une police très tard dans la vie, vous paierez pour le risque que représente un assuré âgé pour un assureur maladie.

Pour une assurance de base, il faut s’attendre à ce qu’un assuré de 80 ans paie en moyenne 88 €, contre 71 € pour un assuré de 70 ans et seulement 53 € par mois pour un assuré de 60 ans. L’âge seul a donc un impact considérable sur le prix de votre mutuelle : +66% pour un contrat souscrit à 80 ans plutôt qu’à 60 ans !

Notre conseil : ne tardez pas trop à choisir votre mutuelle vieillesse au moment de la retraite, car plus tôt vous la souscrirez, plus vous économiserez sur vos cotisations.Dispofi a comparé ces contrats pour vous fournir un classement des meilleures mutuelles vieillesse en 2021.

Mutuelles pour les personnes âgées : hommes et femmes sur un pied d’égalité

Contrairement aux idées reçues, il n’y a pas de différence de prix de la mutuelle entre les hommes et les femmes, tout simplement parce qu’elle est strictement interdite ! La Cour de justice européenne s’est penchée sur la question des tarifs d’assurance spécifiques au sexe et y a mis fin en 2012.

Il est dans l’intérêt des deux conjoints de payer moins.

Lorsque deux personnes souscrivent une mutuelle vieillesse, elles bénéficient d’un taux réduit d’environ 10% de la cotisation, que vous choisissiez une assurance de base ou une assurance premium.

Pour une police d’entrée de gamme, un couple âgé de 60 ans paiera environ 95 euros, tandis qu’une personne seule paiera 53 euros. Cette différence est confirmée dans la police de niveau supérieur (215 € contre 120 €) et n’est pas soumise à des restrictions d’âge.

Notre conseil : si vous le pouvez, souscrivez une assurance vieillesse en couple afin de bénéficier du prix le plus bas. Grâce à une réduction d’environ 10 %, vous pouvez économiser immédiatement sur les cotisations ou trouver une meilleure couverture au même tarif de départ.

Pourquoi souscrire une assurance pour les seniors ?

Avec l’âge, les dépenses de santé évoluent. Ils augmentent. Ils changent aussi. Les contrôles médicaux deviennent plus fréquents. Porter une paire de lunettes en permanence peut être un problème, tout comme porter des appareils auditifs. Il est donc conseillé de souscrire un contrat d’assurance maladie complémentaire avec un niveau de couverture élevé pour ces éléments.

À l’inverse, il ne serait pas raisonnable qu’une personne âgée paie des primes pour obtenir le meilleur remboursement pour une grossesse ou l’orthodontie pour des enfants. Il n’est donc pas judicieux de conserver cette assurance maladie, qui est généralement incluse dans les polices d’assurance maladie familiales.

La mutuelle pour les personnes âgées offrirait un niveau de remboursement adapté pour les prestations dont les personnes âgées ont souvent besoin, comme l’hospitalisation, les soins courants (avec des dépassements d’honoraires pour certains spécialistes), les soins optiques et dentaires. Ce sont tous des frais de santé qui augmentent avec l’âge et qui, souvent, ne sont pas remboursés par la sécurité sociale.

Elle peut également être proposée directement dans sa formule de base ou, en option, dans une formule qui rembourse les cures thermales ou la médecine alternative. Généralement, ces offres prennent la forme d’un montant fixe exprimé en euros, ce qui permet de savoir exactement combien la mutuelle paiera.

La mutualité pour les personnes âgées et la réforme du 100% santé
La réforme du 100% médical permet le remboursement intégral de certains frais dentaires, optiques et auditifs. Toutefois, pour bénéficier de cette assurance, il est nécessaire d’adhérer à une mutuelle. La sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des coûts. Le reste est pris en charge par la mutuelle de santé.

L’affiliation à un régime d’assurance maladie pour les personnes âgées est essentielle pour que les lunettes, les prothèses dentaires et les appareils auditifs soient correctement remboursés.

En outre, elle permet aux personnes âgées de choisir des équipements qui sont inclus dans le panier de la catégorie B, comme les lunettes, c’est-à-dire en dehors du panier de la santé à 100 %.

Pour mieux comprendre le remboursement des traitements médicaux, des examens et des équipements, veuillez consulter notre guide de l’assurance maladie pour les personnes âgées. Vous y trouverez de nombreuses informations pour vous aider à faire le bon choix pour votre futur contrat d’assurance maladie complémentaire.

Comment choisir une mutuelle pour les seniors ?

N’achetez pas une assurance mutuelle simplement parce que vos amis, vos parents ou vos voisins en ont une. Que vous soyez une personne âgée, une famille ou un indépendant, le choix d’une assurance maladie complémentaire est une affaire personnelle. Ce qui convient à une famille peut ne pas convenir à une autre.

Dans un premier temps, avant d’utiliser le comparateur en ligne, faites la liste de tous vos besoins en matière de sinistres santé et calculez le prix d’un contrat de mutuelle que vous pouvez payer en euros chaque mois.

Pour vous aider, voici quelques conseils.

Couverture de base pour une bonne assurance maladie vieillesse
Les mutuelles pour personnes âgées doivent offrir une couverture qui correspond aux besoins réels de santé des personnes âgées. Cela comprend

Hospitalisation : les personnes âgées ont un risque plus élevé de tomber ou de souffrir de maladies chroniques. L’hospitalisation est coûteuse (honoraires des spécialistes, frais d’hospitalisation journaliers, hébergement, services supplémentaires). Il est donc important que votre caisse d’assurance maladie vous permette de bénéficier des meilleurs taux de remboursement pour cet article.
Soins courants : la santé de la personne âgée est plus fragile et elle consultera plus souvent son médecin traitant ou son spécialiste. Ces derniers peuvent facturer des frais plus élevés. Les soins courants comprennent également le remboursement des examens médicaux et des médicaments.
Soins dentaires : la pose de prothèses dentaires est courante chez les personnes âgées.
Soins optiques : de nombreuses personnes âgées portent des lunettes et doivent les faire remplacer régulièrement. Vous devez également vérifier le niveau de remboursement de votre caisse d’assurance maladie principale pour la chirurgie réfractive.
L’audition : la perte d’audition est un problème de santé pour de nombreuses personnes âgées et c’est à ce moment-là qu’elles doivent être équipées d’un appareil auditif.
Lorsque vous utilisez le comparateur de devis pour votre assurance santé senior pour obtenir un devis, il est conseillé de vérifier le niveau de couverture pour chacun de ces domaines de dépenses de santé.

Des taux d’assurance mutuelle adaptés au budget du retraité
Le prix de l’assurance maladie vieillesse peut affecter le budget des personnes âgées retraitées. En effet, leur revenu est souvent inférieur à ce qu’il était lorsqu’ils travaillaient. La souscription d’une assurance maladie ne doit pas se faire au détriment d’autres dépenses de base, comme le logement ou la nourriture.

En utilisant un comparateur en ligne comme Assuremoi.re vous pouvez obtenir plusieurs devis gratuits qui vous permettent de comparer de nombreuses compagnies d’assurance en termes d’assurance maladie et de tarifs. Vous disposez alors de toutes les informations nécessaires pour choisir le meilleur contrat pour vous, c’est-à-dire une assurance vieillesse adaptée à votre situation (âge, besoins de santé et prix correspondant à votre budget).

Options pertinentes pour les personnes âgées en matière d’allégations de santé
Les mutuelles seniors proposent généralement des options supplémentaires sous la forme de prix fixes exprimés en euros. Il peut s’agir de médecine alternative, de cures thermales, de contrôles de santé préventifs, etc.

Si vous hésitez entre deux offres, c’est un facteur à prendre en compte en comparant les tarifs des forfaits, le montant en euros et le contenu de la couverture.

Polices d’assurance maladie pour les personnes âgées

L’assurance maladie est vitale pour les personnes âgées. Mais il est également important de prendre en compte les autres risques auxquels ils sont confrontés.

La perte d’autonomie est une question essentielle aujourd’hui. Le nombre de personnes âgées dépendantes est en augmentation. Toutefois, l’aide publique n’est pas toujours suffisante pour couvrir les coûts liés au maintien à domicile ou au placement dans une maison de soins.

En souscrivant à l’avance une assurance dépendance, vous pouvez anticiper vos dépenses et bénéficier d’un capital et/ou d’une rente mensuelle.

Enfin, vous devez également envisager le financement de votre décès et de vos funérailles. Les contrats d’obsèques permettent de l’anticiper. De plus en plus de personnes âgées choisissent de souscrire une assurance obsèques afin que leurs proches n’aient pas à prendre en charge le coût de leurs funérailles.

Si vous souhaitez souscrire une telle police, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison des assurances funéraires pour obtenir des devis auprès des assureurs qui proposent ce type de police.